“模式”是在白板上勾画公式模型，抽象表现的东西。然而，商业模式本身却不深奥复杂。

一个商业模式，其实就讲述了一个企业如何运作的故事。跟所有好故事一样，一个好商业模式也依赖干基本的人物、动机和情节。对于一家企业而言，情节就是如何赚钱;对于一个社会公共部门而言，情节就是如何改变世界，或锁定解决一个特定的问题。不管哪一种，人物刻画必须细致，动机必须合理，情节必须体现出对价值的认识。

“浮存款”的诞生是最为成功的商业模式之一，虽然已经问世100年了，直到今天仍然被很多人学习借鉴。和许多伟大的商业模式那样，它源于一个创始人的受挫经历，今天人们把这叫做“痛点”。而并非一个战略规划委员会细致分析的结果。

这种商业模式的诞生，可以说有几分运气，经历过试验，也包含一些伟大的创见。这就是美国捷运公司和旅行支票意外诞生的故事。美国捷运公司的前身是一家快递公司。1892年，公司经理法戈去欧洲度假，费尽周折才将自己的支票兑换成现金。法戈说：“他们只收取现金。如果一个总经理都这么大麻烦，普通人就更别提了。”于是，美国捷运公司发明了旅行支票。

这个商业模式中，谁是其中的关键性角色?他们如何扮演自己的角色?

从消费者角度看。只需要一点兑取费用，出门在外的人就可以不用怕丢怕被偷，且网点广泛兑取方便。直到信用卡出现，支票几乎是旅行时，尤其是到跨境旅行时带钱的唯一办法。

商人也是一个关键性角色。他们信任美国捷运公司的名字，这个名字就像一个通用的信用证。而且因为商人普遍接受支票，人们就更容易加入这个模式。这是个正循环过程。

对美国捷运公司来说，他们开发了一项毫无风险的业务。因为消费者提前存款，而这些支票可以随时取用，非常方便。

在整个情节中，这里出现了连法戈本人也没有预想到的潜在经济逻辑，让这个看起来很简单的业务成了赚钱机器。

对现在的人来说，这是常识了：在销售和收回成本之前，公司必须预支制造产品的所有成本(主要包括劳动力和原料成本)。他们必须争取融资，争取贷款。产品出街上市后，他们总是祈望卖个好价钱，好还款和获利。

美国捷运公司的旅行支票，改变了首先需要承担债务和风险的一般商业规律。因为人们常常在使用支票之前，早早就预付现金，也就是“浮存款”。美国捷运公司等于从客户那里获得了无息贷款，也就是这笔“浮存款”。而且，一些存款还成为长时期的沉淀资金。这样，美国捷运公司就以“浮存款”的形式暂时拥有了这些资金，而且雪球越滚越大。

法戈一次偶然的欧洲之行，发现了 “浮存款”这种新的金融手段。一个绝妙的商业模式。一开始他也并不知道后面会发生什么。慢慢地，这个故事变得清晰动人：故事主角是谁，为什么那么做，潜在的经济逻辑如何推动情节发展，让整个体系运转起来。

很多人将这个原理推广运用到不同的商业领域。在中国，各种连锁店的充值卡、美发卡、月饼券等形式，也是在利用“浮存款”。淘宝天猫这个第三方平台上的现金流也和这个故事有异曲同工之妙。

案例：

1993年，22岁的王卫在广东顺德创立顺丰速运。

2013年，顺丰的销售额已经达到280亿人民币。

目前，顺丰的经营规模、网点覆盖和市场份额遥遥领先中国所有民营快递。包括1200余条各类陆运干线和6000多辆自营车辆，拥有20架左右专机，日执行30个航段，全网设有45个航空组，签约多家航空公司400余条航线，每日800个以上的常用航班。仅次于中国邮政集团公司(EMS)。

2010年，王卫花3亿5千元港币购别墅，引起狗仔队注意，卧底顺丰挖掘顺丰的创立历史。狗仔队以《水货佬做到买屋仔，买757飞机》为题发表文章。抛开文字噱头，从商业模式出发，“水货佬”就是顺丰的创立原点。

九十年代初，香港与珠三角信件往來频繁，因为分属不同的关税区，往往邮寄要花上两三天。工厂里缺急件，需要去报关，往来的时间等不起。一开始，王卫受人之托，在广东和香港之间带货。慢慢地，东西越来越多，王卫意识到这是一个商机。于1993年注册顺丰速运时，他是公司6名创始人兼快递员之一。快递业务并非顺丰创造，但是它通过建立直营模式、提供品牌式承诺提升了中国整个快递行业的服务质量。王卫在顺丰的发展过程中充分释放了自己的胆量、攻击性和控制力。

2003年SARS爆发，顺丰抓住这次公共卫生领域的危机，使其成为快递行业最大的商机。

2012年，顺丰成立顺丰优选，开始切入生鲜网购。

2013年，顺丰20年来首次接受65亿元融资。

2014年，顺丰开始在全国布局顺丰嘿客终端店。王卫的名字开始和马云、刘强东出现在一起。

从顾客的角度看，顺丰提供了有保障的托运，不用担心货物的损毁、丢失和被调换。从商家的角度看，顺丰提供了有保障的送件，顾客收件时可以面检，不用担心中间产生纠纷。

顺丰提供的不止是托运，是双边保障。这在中国尤其重要。和美国捷运公司的支票一样，顺丰成为一个通用的信用证，所以顺丰敢于涉足到商品流通中。

优秀的商业模式本身就成为动人故事。从物流托运到商品流通，前路未知，但顺丰的故事正在徐徐展开。后面的故事不会在22岁时的王卫所能预计之内。